Nicht nur die fremde Bonität beobachten

Die Zahl der neugegründeten Unternehmen ist in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen. Der Hauptteil der jungen Firmen entfällt auf die Sparte der kleinen und mittleren Unternehmen und nur ein geringer Teil auf Firmen mit einer höheren wirtschaftlichen Bedeutung. Insbesondere in kleineren Unternehmen ist der Geschäftsbetrieb von operativen Handlungen bestimmt, wobei Kernaufgaben, wie das wirtschaftliche Wachstum oder die Begehung neuer Wege, im Mittelpunkt stehen. Bei der Masse an Herausforderungen bleibt wenig Zeit, um an das Risikomanagement zu denken und gerade das ist bei Firmen, die nur über ein geringes Kapitalpolster verfügen, sehr wichtig. Reputationsrisiken, operationelle Hürden und finanzielle Gefahren können jedes Unternehmen schädigen, wenn sie nicht sorgfältig behandelt werden.

Zahlungsschwierigkeiten sind der häufigste Insolvenzgrund
Creditsafe Deutschland stellte bereits in vergangenen Analysen fest, dass nur ca. 50% aller kleinen, neu gegründeten Unternehmen auch nach den ersten 3-4 Jahren weiterhin existieren. Es gibt sicherlich verschiedene Gründe dafür, auffallend häufig treten allerdings in diesem Zusammenhang unternehmerisches Scheitern und finanzielle Schwierigkeiten auf. Eine ausbleibende Zahlung für eine erbrachte Dienstleistung oder gelieferte Ware wirft nicht nur in Start-ups, sondern auch in großen Unternehmen die Planung über den Haufen. Von einer Insolvenz kann zwar jedes Unternehmen betroffen sein, dies hat die jüngste Insolvenz vom Bauriesen Imtech Deutschland gezeigt, allerdings ist das Ausfallrisiko bei kleineren Unternehmen um ein Vielfaches höher. Creditsafes Geschäftsführer Goran Filipovic sieht bessere Finanzierungsmöglichkeiten als einen wichtigen Grund dafür: „Große Firmen können eine ausbleibende Zahlung oder fehlende Ware aufgrund des leichteren Zugangs zu Finanz-mitteln besser kompensieren als kleine Firmen, denen es in der Regel schwer fällt, an Bankmittel zu gelangen, unter anderem auch weil die Sicherheiten fehlen. Ebenfalls fehlt es kleinen Firmen teilweise an Finanzkontrolle, wodurch die Cash-Flow-Probleme beginnen, aus denen später Zahlungsschwierigkeiten werden“. „Ich empfehle jedem Unternehmer einen Buchhalter“, fügt er hinzu.

Fraud-Management wird wichtiger
In größeren Online-Dienstleistern ist Betrugsprävention bereits fester Bestandteil im Kampf gegen Wirtschaftskriminalität. Allerdings sehen auch zunehmend kleinere, insbesondere im Ausland tätige, Unternehmen die Notwendigkeit einer auf Daten basierenden Überprüfung des Geschäftspartners. Schätzungen aus Unternehmerkreisen zufolge ist jedes zweite deutsche Unternehmen schon einmal mit Zahlungsbetrug in Berührung gekommen. Nicht selten verschweigen Firmen ihre Verluste, die durch Kreditkarten- oder Identitätsbetrügern entstehen, um ihren Ruf zu wahren. Insgesamt wird der wirtschaftliche Schaden für Unter-nehmen auf 4 Mrd. Euro geschätzt. Risikomanagement wird häufig erst nach dem Schadensfall eingeführt. Dabei helfen schon einfache Maßnahmen, wie die Nutzung von Wirtschaftsinformationen, um über wichtige Kennzahlen informiert zu sein und finanzielle Risiken zu minimieren. Außerdem ist die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten seit einigen Jahren im Geldwäschegesetz verankert, wobei die Identitätsfeststellung des Geschäftspartners im Vordergrund steht.

Nicht nur die fremde Bonität beobachten
Firmen-Bonitätsauskünfte werden in Deutschland vor allem in der Geschäftspartnerprüfung angewandt. Unternehmen mit guter Bonität weisen in der Regel eine solide Finanzstruktur auf und haben sich mehrere Jahre am Markt behauptet. Andersherum gelten Firmen mit niedriger Kreditwürdigkeit als unbeliebte Geschäftspartner, da das Risiko einer Insolvenz deutlich höher ist. Aus diesem Grund ist es für das zukünftige Wachstum wichtig, ein gutes Kredit-Profil zu erhalten. Regelmäßige Überprüfung des Kredit-Berichts vom eigenen Unternehmen offenbart, was die Kreditgeber, Dienstleister und potenziellen Partner über das Unternehmen wissen. So können Maßnahmen ergriffen werden, um die Kreditwürdigkeit und damit den eigenen Ruf zu verbessern. Außerdem erleichtert eine gute Bonität die Aufnahme von Fremdkapital.